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避免黑箱保單,永達保險經紀人糾紛不再來,吳文永大陸布局三年衝刺上市之路

避免黑箱保單,永達保險經紀人糾紛不再來,吳文永大陸布局三年衝刺上市之路


理財周刊 2012/12/21 第643期

永達保險經紀人糾紛,永達保經CEO這樣處理:CEO專訪


說起永達保險經紀人公司董事長吳文永,總是能讓記者們勤追著他跑,詢問壽險業相關議題。水瓶座的他,看到壽險制度及亂象冷不防脫口就想罵,不用花時間準備就能口若懸河分析壽險業現況及展望,每次接受訪談時,精算正規軍出身的吳文永總能侃侃而談。

市場對他評價兩極化,或許對壽險業者或主管機關而言,他是個頭痛人物,但對媒體或其員工而言,他的創業精神及魄力深受讚許,記者們喜歡他懂總經又懂產業,精算邏輯條理更是清晰,分析時創意總是源源不絕,用生動有趣、淺顯易懂的解說方式,幫助記者們看懂資本市場的盈虧。

永達保險經紀人糾紛,永達保經CEO這樣處理:多次進出保險業 開啟創業路


「立足台灣,西進大陸的事業已經逐漸進入穩定期了。」吳文永自認血液中一直有創業的因子,在創業中享受著新的挑戰。一路走來的歷程可以看出他的特質,曾經身為中國人壽最年輕的精算師,充滿創業熱忱的吳文永,卻在中國人壽前景備受看好時選擇急流勇退,開始籌備成立國寶人壽。

創業期間因董監事與想像中落差很大而離開,之後又轉戰遠雄人壽,進行創業初期的市場策畫及商品設計等,不過,後來也因為理念差異而悄然離去,前後二次都歷經公司最艱困的草創時期,一路扶植到公司步入正軌後才離開。然而,這樣的經歷卻讓他學會了如何把一個企業從「無」打造到「有」,且要經營得「好」的扎實基本功。

和別人不同的是,從踏入保險業第一天起,二十九年來吳文永從來就不是第一線的業務員,從退伍後第一份工作進入中國人壽擔任精算師開始,他做的都是精算師與行政規劃的工作,一路從精算師到創辦永達保經,吳文永以精確的數字量化為標準,訂為企業前進的衡量指標,不論壽險市場景氣好壞,他帶領的企業總能創造營收數字逐年成長,今年新契約更是成長二五%。

永達保險經紀人糾紛,永達保經CEO這樣處理:啟動大陸夢 創造月收千萬


台灣事業吳文永做好分際穩定經營,為擴大領域,二○一○年初開始到大陸各省考察,一方面台灣積極練兵,布建大陸管理部隊,一方面凝聚共同想法,並與大陸及港澳金融人士對話,終於在去年以個人名義進軍大陸,取得台灣第一家可到大陸經營全國性業務的保經公司執照,逐步實現他的「大陸夢」。

永達保險經紀人糾紛,永達保經CEO這樣處理:中國開啟保險新事業


二○一一年,在北京、深圳及上海等一線城市,投資三千萬人民幣,截至十二月二日止以有效人力達二五四人,如今創造了每月二百萬人民幣(約新台幣上千萬)的營收,下一步持續計畫投資廣州、杭州、蘇州及濟南等二線城市。

由於兩岸政府未鬆綁,台灣保經業進入大陸門檻仍高,幾年前許多保經業者看準前景,紛紛前進大陸市場試水溫,卻都鎩羽而歸,也迫使吳文永布局策略大調整。

永達保險經紀人糾紛,永達保經CEO這樣處理:繞道港澳 前進大陸及上市市場


看準台灣金融服務業登陸時機已成熟,他決定改由繞道港、澳,採取CEPA的模式成立控股公司,藉此降低登陸門檻。吳文永指出,港澳保經公司只要十年經營年資、營收及資產五十萬港元(約合新台幣二○七萬元)、三年內未有重大違規,即可投資設立一○○%持股的大陸經代公司。為突破保經公司登陸的「五三二」限制,吳文永去年起以個人名義斥資一.五億元,在北京成立永達理保險經紀人公司,持股八成,永達擁有董事長以外的所有高階主管派任權。

目前國內幾家保險公司布局大陸地區都有五至六年的歷程,多選擇與大陸企業合資設立新壽險公司模式,例如國壽、新壽及台壽。而中國人壽二○一○年底宣布以人民幣約三.七九億元(約新台幣十七.八億元)取得太平洋安泰一九.九%股權參股方式,與中國建設銀行聯手投資ING旗下太平洋安泰人壽,並更名為建信人壽,由中國建設銀行控股的建信人壽並於二○一一年七月在上海正式掛牌成立。

永達保險經紀人糾紛,永達保經CEO這樣處理:建設銀行的合作方式最可靠


吳文永認為,中國人壽以參股方式與建設銀行合作,最有利的方式必須是三年內獲利,因建設銀行主要銷售躉繳型保單,在低利率環境下,銀行資金浮濫,銷售躉繳型產品或許能衝刺市占率,也可利用低廉的資金成本進行投資,但隨著景氣復甦,恐將因此產生流動性風險,導致隱含價值(EV)變成負數,而投資人可以從EV來計算保險公司未來的收益及對母公司的財務認列。

金管會為了與國際接軌,擬實施保險業第四十號公報及將於二○一三年實施國際會計準則(IFRS),「四十號公報一旦實施將讓壽險業股票變壁紙。」吳文永冷不防脫口而出驚人言論。他評估,四十號公報上路將嚴重衝擊老壽險公司,淨值可能因而轉為負數,股價將可能會大幅下滑,因牽涉問題很大,目前來看主管機關應該不會實施。

繼三商美邦人壽(2867)於十二月十八日掛牌上市後,掀起壽險業掛牌上市潮,後續全球及南山人壽將籌備布局上市事宜。「台灣保險業股本夠大,都希望上市。」吳文永表示,發行新股票融資得到的錢是不用還的,公司上市目的是為了發展,因為要進行資產規模的擴張等發展,而股東又沒有那麼多錢,靠貸款成本又太高,於是就發行股票,把未來預期收益給股民,暫時把股民的錢拿來做公司的發展。

二○○六年永達保經以業務員自行集資成立永來投資公司來入股宏泰人壽(去年宏泰人壽以每股一元增資八億股時,永達並未依比例認列,持股從一五%降至一○%),創下業內首例;二○○九年永達率先宣布預計在二○一一年公開發行股票;緊接著錠嵂保險經紀人公司也在二○一○年宣布將於二○一三年在台掛牌上市。目前永達保經全心布局大陸,尚未決定是否在台或從港澳上市之路,錠嵂保經則表示持續布局,希望搶先成為國內首家掛牌上市的保險經紀人公司。

吳文永表示,金融機構的營運績效是以獲利為重要指標,而企業併購後的綜效,在客戶數量增加的前提下,如果整體營運成本能夠下降,綜效獲利就會顯著提升。

永達保險經紀人糾紛,永達保經CEO這樣處理:布局大陸 研擬三年後上市


而仔細研究企業整體綜效,不能只是觀察年度財務指標或稅後盈餘等財務數字,因為這些數字可能涉及公司財務修飾後結果,例如短期創造獲利及營收而變賣有價值的資產等,而應該觀察該公司歷年完整營運指標,包含費用支出等項目。

吳文永表示,一般投資人或消費者可能只重視公司市占率與資產規模等財務數字,公司董事會及高階經理人則不能僅因為滿足外界投資人的獲利期待,而忽略公司真實的經營績效及價值資金成本。

永達保經去年營收二十九.七四億元,稅前淨利四.五億元,稅後純益約三.三六億元,每股稅後純益(EPS)約三.四二元。吳文永表示,今年新契約保費收入將從去年的三十三億元提高至三十五億元。大陸保險業務員佣金高、稅負又低,「大陸合資公司預計今年虧一億人民幣(約新台幣四.六八億元),明年就可獲利,三年內先布局大陸,並研擬從何地掛牌上市之路。」

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